내 집 장만할 때 예산 짜는 방법

부동산 초보자를 위한 내 집 구매 가이드! 집 사기 전에 예산 설정하는 방법 간단하게 확인해보세요!

 

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[대출의 종류]
주택담보대출
▶자신이 보유한 주택을 담보로 받는 대출
▶담보가 확실하므로 이자가 적고 한도가 높음
▶보통 30년~35년 만기
신용대출
▶거래내역, 신용평가, 직장 안정성을 판단해 담보 없이 대출을 해주는 것
▶주택담보대출+신용대출로 집 구매 = 영끌

[주택담보대출 관련 용어]
▶LTV: 주택 가격 대비 대출 가능한 한도
예: 주택 가격 1억, LTV 60% → 6천만원까지가 한도
▶DTI: 빌려준 돈을 갚을 수 있는 능력을 평가
예: 연봉 5천만원, DTI 40% → 상환액 연 2천만원까지
▶DSR: 대출 원리금 상환액이 차지하는 비율
예: (주담대+자동차 할부금+학자금대출)/연간 소득

[대출 한도 확인하는 방법]
▶주택의 감정 가격 확인하기: KB 부동산에서 조회 가능 (가장 정확)
▶LTV 비율 확인: 가격, 위치, 최초 구입 여부에 따라 달라짐 (정책 확인 필수)
▶나의 DTI, DSR 확인하기: 올크레딧 대출 계산기에서 확인 가능

[대출상품 고를 때 확인할 것]
▶금리: 변동금리와 고정금리 중 선택 – 보통 고정금리가 더 높게 책정됨
▶거치기간: 대출 후 이자만 납부하는 기간 – 거치기간이 길수록 좋음
▶중도상환수수료: 원리금 중 일부나 전부를 중간에 갚을 때 내는 것

[신축 아파트 분양 방법]
▶계약금: 분양 공시 가격의 10% 일시 납부
*분양가 5억 → 5천만원 납부 (대출 안 됨)
▶중도금: 분양 공시 가격의 60% 납부
*집단 대출, 주택담보대출 (6회 나눠서 냄)
▶잔금: 입주 시 나머지 30% 일시 납부
*돈 부족하면 전세 놓거나, 신용대출 이용

[기타 추가 비용]
▶소액보증금: 해당 주택의 방 개수에 지역별 소액보증금을 곱해 대출한도에서 차감함
▶취/등록세: 주택 구입 가격의 1%~3%를 납부. 지역별, 상황별로 다르니 미리 체크해야 함
▶국민주택채권 구입비, 법무사 비용, 인지세, 부동산 중개 수수료 등 부가 비용도 고려하기

[자금 조달 방법]
▶1억 미만 신용대출 (마이너스통장 등)
▶퇴직금 중간 정산
▶예금담보대출, 보험약관대출, 차량 담보대출
▶전세 거주 중이면 월세로 전환하고 전세보증금 회수
▶가족 찬스 (증여세, 상속세 주의)
▶전세 세입자 구한 뒤 전세보증금으로 잔금을 처리하거나 주택담보대출 상환

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